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4 raisons de soigner son dossier de demande de prêt immobilier en 2021

4 raisons de soigner son dossier de demande de prêt immobilier en 2021
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Avec l'assouplissement des conditions d'octroi du crédit immobilier annoncé par Bruno Le Maire le 17 décembre dernier, les banques bénéficient d'une plus grande marge de manœuvre pour accorder un financement… Mais elles demeurent regardantes compte tenu du contexte sanitaire et économique. Un dossier bien ficelé est donc le meilleur moyen d'augmenter ses chances d'être financé et de bénéficier du meilleur taux d'emprunt.

Des établissements prêteurs plus sélectifs

Dans un contexte économique incertain du fait de la crise sanitaire, les établissements bancaires sont très attentifs à la situation de l'emprunteur. Les risques de dépôt de bilan et la mise au chômage des salariés sont accrus. Pour augmenter ses chances, l'emprunteur devra démontrer sa stabilité financière en présentant par exemple un contrat de travail à durée indéterminé ou justifier d'une activité professionnelle stable depuis deux ans au moins. Par ailleurs, évoluer dans un secteur d'activité qui n'est pas directement impacté par les restrictions de déplacement est un bon point.

Cocher les cases en termes de taux d'endettement et de durée

Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) vient d'assouplir les règles d'attribution des prêts immobiliers. Le taux d'endettement maximal autorisé passe désormais de 33 à 35 % et la durée de remboursement est allongée de 25 à 27 ans en cas de remboursement différé. Toutefois, selon l'Observatoire Crédit logement/CSA, la durée moyenne de remboursement se situe à 247 mois (20 ans et demi) pour les acquisitions dans l'ancien et à 252 mois (21 ans) dans le neuf, auxquels il est possible d'ajouter un différé de deux ans. La moitié des emprunts sont accordés avec une durée comprise entre 20 et 25 ans.

L'apport personnel : un signal fort

La présence d'un apport personnel est un élément propre à rassurer la banque sur la capacité d'épargne de l'emprunteur et diminue ainsi les risques d'impayés. En 2020, l'apport personnel aura augmenté de + 11%, alors qu'il avait baissé de 5.2% en 2019, toujours selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Il faut dire que les conditions d'attribution des crédits depuis le début de l'année étaient bien plus strictes, mais les banques resteront attentives à ce point en 2021.

Une marge de négociation du taux plus importante

Un bon dossier bénéficiera d'un meilleur taux de crédit immobilier. En novembre dernier, il se situait à 1,20%. Le quart des meilleurs dossiers bénéficie même d'un taux moyen inférieur à 1% sur 20 ans (0,91%), alors que le quart opposé doit se contenter de 1,41%. Pour un montant de 200 000€, l'écart sur le coût total du crédit est de près de 11 000€ !

11/01/2021

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