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L'immobilier tout compris par Empruntis et Se Loger

L'immobilier tout compris par Empruntis et 	Se Loger

« L'immobilier Tout Compris » (ITC) est l'indicateur réalisé par Empruntis et SeLoger . L'ITC se base sur le prix du logement, la fiscalité locale (taxe foncière), les droits de mutation à titre onéreux ainsi que les frais liés au crédit immobilier (taux d'emprunt et d'assurance, frais de garantie et de banque) afin d'obtenir un aperçu réel du pouvoir d'achat immobilier des Français.
Pour ce second opus, SeLoger et Empruntis comparent la capacité d'achat d'un bien immobilier à crédit pour les Français entre 2015 et aujourd'hui dans 34 villes du pays.

Dans la majorité des grandes villes, les prix de l'immobilier grimpent

En France en 2015, un m² coûtait en moyenne 3260€ pour un achat dans l'ancien. Aujourd'hui, ce coût a augmenté de 11,5% passant à 3643€ en Septembre 2021. Cette observation d'Empruntis et son partenaire SeLoger vient valider la forte hausse des prix de l'immobilier en hexagone.
Sur les 34 villes de plus de 100 000 habitants, étudiées dans l'Immobilier Tout Compris, on constate une flambée des prix des appartements anciens entre 2015 et 2021 dans 31 villes. Cette augmentation varie entre 2% et 56%. D'ailleurs, pour 29% des villes observées, l'évolution positive des prix va au-delà des 35%. On parle de +56% à Angers, +46% à Rennes, +38% à Reims ou encore +36% à Paris. Il y a donc peu de disparité entre les grandes métropoles et les villes moyennes à ce niveau.

Ce phénomène est également observé dans le Grand Est, à Villeurbanne par exemple. En effet dans cette ville en périphérie de Lyon, l'ITC relève une hausse des prix avoisinant les 40%. Le m² passe donc de 2883€ en 2015 à 4017€ en 2021. Enfin, en Occitanie, Perpignan semble être l'exception qui confirme la règle. C'est l'une des rares villes de l'étude où on observe une baisse des prix : -8,5% en 6 ans.

Le coût du crédit, l'assurance et les frais annexes

Contrairement au prix de l'immobilier, entre 2015 et 2021, les taux moyens de crédit ont baissé de plus de 50% jusqu'à atteindre les planchers historiques. Actuellement, les taux moyens ont atteint le seuil historique de 1% alors qu'ils s'élevaient à 2.55% il y a 6 ans. Même constat du côté de l'assurance emprunteur qui diminue également de moitié sur la même période, conséquence d'un marché très concurrentiel. Alors qu'elle représentait 4.45% dans le budget global de l'achat immobilier des Français en 2015, la part de l'assurance ne représente désormais plus que 3.28% aujourd'hui. L'Immobilier Tout Compris note une hausse significative de la place de la taxe foncière dans le budget global d'achat des Français. Cette fois-ci, on observe des différences selon les régions. À Marseille, Caen, Nîmes et Paris on observe effectivement une baisse sur cette période, or à Nantes, Orléans, ou Limoges par exemple on observe au contraire une hausse conséquente.

La hausse des prix de l'immobilier a également engendré la hausse respective des droits de mutation à titre onéreux et des frais de garantie du crédit. Résultat, la part de l'apport personnel pour financer ces frais augmente également. Pour l'achat d'un 60m², il faut donc compter +24% d'épargne comparé à 2015 soit plus de 20 000 € pour un bien à Aix-en-Provence, Bordeaux, Lyon, Nantes, Nice, Paris, Rennes, Strasbourg, ou encore Villeurbanne. 

Évolution de l'ITC selon les villes

Avec cet indicateur, Empruntis et SeLoger prennent l'exemple de l'achat d'un 60m² et calculent la mensualité de crédit à 1% sur 20 ans. Ainsi, les villes de l'ouest Angers (+38%, soit +326 euros), Bordeaux (+30%, soit +404 euros), Nantes (+30% soit +337 euros) et Rennes (+28%, soit +320 euros) sont les villes où la mensualité a le plus augmenté entre 2015 et 2021.

Sur cette même période, Perpignan (-15%, soit -105 euros), Toulon (-8%, soit -81 euros) et Le Havre (-5%, soit -46 euros) sont les villes les plus attractives car le budget mensuel tout compris y a baissé.

Chez Empruntis, nos courtiers étudient votre situation et calculent pour vous votre enveloppe budgétaire en prenant en compte tous les frais nécessaires à l'achat. Rendez-vous dans l'agence la plus proche pour bénéficier des conseils de nos experts.

02/11/2021

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