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À quel moment choisir ou changer d'assurance emprunteur ?

Le moment pour choisir ou changer d'assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt est exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Toutefois, il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de crédit. Comment choisir son assurance et comment changer d’assurance de prêt ? Les conseils d’Empruntis l’agence.

L'assurance prêt immobilier, exigée par la banque lors de la souscription d’un crédit immobilier

Si elle n’est pas obligatoire au sens légal du terme, l’assurance de prêt est systématiquement exigée par les banques en cas de crédit immobilier. En effet, celui-ci est souscrit sur le long terme et implique des sommes importantes. Les banques veulent donc être sûres de pouvoir récupérer les sommes engagées en cas de défaillance de l’emprunteur liée à un accident de la vie. Si cette couverture est obligatoire, vous n’êtes néanmoins pas obligé de souscrire l’assurance groupe proposée par votre banque et pouvez opter pour une assurance individuelle

La loi Lagarde 2010 facilite votre choix d’assurance emprunteur. Vous pouvez donc comparer les différentes offres d’assurance de prêt et si vous le souhaitez, vous diriger vers une assurance individuelle. Faire jouer la concurrence vous permet d’obtenir une assurance emprunteur qui offre les meilleures garanties pour le tarif le plus bas.

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Comment choisir votre assurance de prêt au moment de la souscription de votre crédit ?

Au moment de la signature du contrat de prêt immobilier, vous pouvez réaliser une délégation d’assurance, si vous ne souhaitez pas accepter le contrat d’assurance groupe proposé par votre banque. Les garanties proposées par un autre assureur doivent être au moins équivalentes à celles du contrat groupe. Pour comparer les offres de plusieurs assureurs, vous pouvez solliciter l’aide d’un courtier Empruntis l’agence afin qu’il vous trouve un contrat sur-mesure au meilleur tarif et aux meilleures garanties.

Vous pouvez vous renseigner sur la délégation d’assurance de prêt dès la réception de l’offre de prêt, lorsque vous êtes informé sur la durée, le taux et montant de l’emprunt immobilier.

Changer d’assurance en cours de prêt immobilier

La loi Hamon de 2014, et l’amendement Bourquin de 2018 autorisent le changement d’assurance en cours de prêt. En effet, la première loi vous permet d’en changer au cours de la première année de votre crédit et avant le premier anniversaire de la signature de votre offre de prêt, quand la seconde ouvre la possibilité d’une résiliation annuelle, à chaque date anniversaire de la signature de votre contrat de prêt (en observant un préavis de 2 mois). Vous pouvez effectuer cette résiliation par courrier recommandé, à condition que les garanties de votre nouvelle assurance emprunteur soient au moins équivalentes à celle du contrat groupe proposé par votre banque.

Pour résilier votre contrat d’assurance, vous devez généralement suivre la procédure suivante

  • Formaliser votre demande d’adhésion à un nouveau contrat d’assurance ;
  • Transmettre votre demande de substitution et le nouveau contrat à la banque prêteuse ;
  • Après accord de la banque, envoyer un courrier de résiliation à l’assureur initial au plus tard 2 mois avant la date d’échéance annuelle (loi Bourquin) et au minimum 15 jours avant la première date anniversaire du crédit immobilier (loi Hamon).

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

L’assurance groupe, basée sur la mutualisation des risques, présente un rapport risques/garanties qui peut ne pas convenir à tous. Les assurances externes, quant à elles, basent leur tarif sur le profil de l’emprunteur lui-même, ce qui permet, bien souvent, de payer son assurance moins cher. Or l’assurance de prêt est le deuxième poste de dépense après les intérêts du crédit immobilier, pouvant représenter jusqu’à plus du tiers du coût du crédit. D’où l’utilité d’optimiser les coûts lorsque c’est possible.

La banque peut-elle refuser le changement d’assurance de prêt ?

En vertu des textes de loi, la banque qui vous octroie le prêt immobilier ne peut vous refuser une délégation ou un changement d’assurance de prêt immobilier, ni même revoir les conditions de votre emprunt suite à ce changement, dès lors que les délais et les critères d’équivalence des garanties sont respectés. L’accompagnement d’un courtier vous apporte une sécurité supplémentaire.

Pourquoi faire appel à Empruntis l’agence pour la résiliation ou le changement d’assurance de prêt ?

Empruntis l’agence vous fait gagner du temps pour réaliser votre délégation d’assurance emprunteur ou résilier votre contrat actuel. Votre courtier vous accompagne dans le choix de la meilleure assurance emprunteur, celle qui présente, selon votre profil et votre projet, le tarif le plus attractif et les meilleures garanties : il s’attache d’ailleurs à vérifier l’équivalence des garanties requise. Et si vous changez d’assurance en cours de prêt, il peut s’occuper pour vous de la résiliation de votre ancien contrat, si vous le souhaitez.

Votre courtier Empruntis l'agence vous accompagne pour trouver la meilleure offre !

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