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Comment présenter un dossier solide pour un crédit immobilier en banque ?

Avoir un bon dossier de crédit immobilier

Pour décrocher votre crédit immobilier et financer le bien pour lequel vous venez de signer un compromis, vous allez devoir monter votre dossier d’emprunteur. Nous vous livrons quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté avec un dossier solide. 

Quelles pièces fournir pour monter votre dossier d’emprunteur ?

Les banques que vous allez solliciter attendent un dossier complet afin de décider si elles vous octroient le crédit immobilier dont vous avez besoin pour financer l’achat de votre bien. Plusieurs éléments vont être analysés. Si le nombre ou le type de pièces demandées peut varier selon les établissements, selon votre profil ou encore votre projet, voici à titre indicatif, la liste non exhaustive des justificatifs qui peuvent vous être demandés pour l’étude de votre financement.

Vous devez justifier votre état civil : voici les pièces qui peuvent vous être demandées

  • Une pièce d’identité en cours de validité ;
  • Un livret de famille ;
  • Un contrat de mariage ou engagement PACS ;
  • Le jugement de divorce (ou convention réglant les conséquences financières du divorce non encore prononcé) ;
  • Taxe foncière et taxe d’habitation de votre résidence principale.

Vous devez détailler votre situation professionnelle et financière, notamment à l’aide : 

  • De vos trois derniers bulletins de salaire (ainsi que celui du mois de décembre de l’année précédente) ;
  • De vos deux derniers avis d’imposition si vous êtes salarié (trois si vous êtes indépendant +3 dernières liasses fiscales) ;
  • De votre contrat de bail si vous percevez des revenus locatifs (déclaration 2044) ;
  • Des échéanciers de vos éventuels crédits en cours (immobilier et/ou consommation) ;
  • De vos trois derniers relevés de compte ;
  • D’un ou de plusieurs justificatifs d’épargne.

D’autres documents vous seront demandés selon le type de projet, ou selon votre profil. Retrouvez notre liste complète des documents à présenter pour votre dossier.

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Nos conseils pour présenter un dossier solide en banque

Pour mettre toutes les chances de votre côté, il vous faut un dossier au top ! Votre courtier Empruntis l’agence vous livre quelques conseils pour présenter un dossier solide en banque.

Présentez des revenus stables et pérennes

La première chose que vont regarder les banques sont vos revenus, qui doivent être stables et durables. Ainsi, les banques privilégient les profils pouvant prouver cette stabilité des revenus, notamment à l’aide d’un emploi en CDI hors période d’essai. Si vous êtes en CDD, indépendant ou encore chef d’entreprise, vous pouvez prouver cette stabilité en présentant vos revenus des trois dernières années d’activité ou vos trois derniers bilans comptables.

Montrez une parfaite gestion des comptes

Les banques accordent une grande attention à la gestion de votre budget, qu’elles évaluent à l’aide de l’étude de vos trois derniers relevés de compte. Commissions d’interventions et découverts risquent de ne pas faire très bonne impression. Nous vous conseillons donc de présenter une gestion au top, et cerise sur le gâteau, des signes d’épargne.

Préservez votre taux d’endettement

En général, votre taux d’endettement ne doit pas excéder les 33% (projet immobilier compris). Si vous avez déjà un crédit à la consommation en cours de remboursement, nous vous conseillons, dans la mesure du possible, de le solder avant votre achat immobilier. En effet, ce crédit grignote déjà une part de votre taux d’endettement. Une fois remboursé, vous présentez alors un taux d’endettement au plus bas pour votre projet. 

Présentez un apport personnel

L’apport personnel est devenu quasiment indispensable à la réalisation de projets. Nous vous conseillons donc de présenter un apport personnel d’au moins 10% du montant total de votre opération, ce qui est un minimum vous permettant de couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport plus conséquent est bien sûr toujours apprécié, en gardant toujours une épargne de sécurité. 

Les banques apprécient l’apport personnel, car il démontre votre capacité à épargner (et donc une bonne gestion de vos ressources), ainsi que votre motivation pour votre projet, puisque vous engagez vos propres deniers dans l’affaire. Il montre, enfin, votre capacité à absorber un éventuel saut de charge entre votre loyer actuel et votre future mensualité de crédit immobilier. Votre apport peut provenir de votre épargne régulière sur un Livret A, un LDD, ou encore un PEL. Il peut également provenir de la participation que vous percevez de la part de votre entreprise, ou encore d’un héritage ou d’une donation. 


Pour vous aider à constituer un dossier solide en banque, n’hésitez pas à faire appel à votre courtier Empruntis l’agence. Nous sommes à vos côtés pour vous obtenir un financement sur-mesure, selon votre projet et votre profil, et nous négocions pour vous auprès de nos banques partenaires. Nous pouvons d’ailleurs effectuer pour vous une étude de financement préalable (gratuite et sans engagement), afin d’estimer votre budget pour un achat immobilier, et mettre votre projet en bonne voie.

Votre courtier Empruntis l'agence vous accompagne pour trouver la meilleure offre !

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